 | Часто задаваемые вопросы о программе банка | |
Какова цель Программы?
Что нужно сделать, чтобы принять участие в Программе? Каков регламент прохождения Заявки?
Какие документы необходимо предоставить для участия в Программе?
Куда и в каком виде предоставлять необходимые документы?
Какие кредиты принимаются ОАО «РосБР» для рефинансирования?
Какие требования предъявляются к субъектам МСП?
Что такое Региональный лимит?
Что такое Региональная квота?
Как определить, относится ли наше предприятие к категории субъектов МСП?
Как малому предприятию получить кредит в ОАО «РосБР»?
Существуют ли какие-нибудь требования к субъектам МСП при получении финансовой поддержки через банки?
Какую еще финансовую поддержку (не через банки-партнеры) оказывает ОАО «РосБР»?
Каким образом, и в каком размере установлены региональные лимиты на регионы РФ?
Каков порядок получения средств для рефинансирования кредитов МСП, выданных за счет собственных средств банка?
Предоставляются ли банкам средства на финансирование МСП без обеспечения?
Где можно получить информацию о кредитных продуктах новой Программы, предоставляемых банкам-партнерам?
Какие банки принимают участие в Программе?
Какой механизм рефинансирования кредитов, предоставленных субъектам МСП банками-партнерами?
Какие компании относятся к организациям инфраструктуры поддержки МСП?
Существуют ли какие-нибудь требования к субъектам малого и среднего предпринимательства при получении финансовой поддержки через организации инфраструктуры?
На каких условиях ОАО «РосБР» осуществляет финансирование организации инфраструктуры поддержки МСП?
Какова цель Программы?
Целью Программы является оказание финансовой поддержки субъектам МСП во всех регионах РФ через механизм двухуровневнего кредитования, путем предоставления кредитов банкам-партнерам и организациям инфраструктуры для последующей поддержки ими субъектов МСП.
Средства на реализацию Программы получены РосБР от Правительства РФ на условиях возвратности и платности и, соответственно, распределение их банкам-партнерам и организациям инфраструктуры также происходит на условиях возвратности и платности. РосБР стремится обеспечить доступность средств для субъектов МСП, для чего используется механизм ограничения процентной ставки кредитования банками-партнерами, микрофинансовыми организациями, факторинговыми компаниями, региональными фондами и лизинговыми компаниями.
Средства, выделенные Правительством РФ на реализацию Программы - не единственный источник ее фондирования. Источниками также являются и привлеченные РосБР средства от Банка России (в виде кредитов), на финансовом рынке и т.п.
Несмотря на то, что при реализации Программы РосБР тесно взаимодействует с региональными органами власти, региональными фондами поддержки МСП, Программа, реализуется РосБР самостоятельно на принципах, отличных от установленных региональными программами поддержки МСП (субсидирование процентных ставок, гарантии и т.п.).
Что нужно сделать, чтобы принять участие в Программе? Каков регламент прохождения Заявки?
1. Банк-партнер самостоятельно проверяет свое соответствие условиям отбора потенциальных банков-партнеров по программе финансовой поддержки МСП.
2. При соответствии условиям отбора Банк заполняет Кредитную заявку с приложениями, в том числе Анкету, и предоставляет ее в ОАО «РосБР» вместе с комплектом необходимых документов .
Датой принятия заявки будет получение полного пакета документов, в т.ч. Кредитной заявки с приложениями на бумажном носителе.
3. ОАО «РосБР» проводит анализ Банка-партнера на соответствие условиям отбора для участия в Программе, оценивает его финансовое положение и определяет региональные квоты (от 5 млн. руб., при этом ее размер должен быть кратен 1 млн. руб.).
4. ОАО «РосБР» направляет уведомление Банку-партнеру о возможности участия в Программе и информацию об установлении на банк лимита и выделенных ему региональных квотах.
5. После получения согласия банка-партнера с предоставленными условиями ОАО «РосБР» заключает с банком кредитный и обеспечительные договоры.
Какие документы необходимо предоставить для участия в Программе?
Для принятия решения о возможности кредитования необходимо предоставить в ОАО «РосБР» следующие документы:
1. кредитная заявка с приложениями (включая Анкету Банка-партнера);
2. аудиторское заключение за последний отчетный год;
3. финансовая отчетность банка (по российским стандартам: ф. № 101, ф. № 102, ф. № 134, ф. № 135 на каждую отчетную дату текущего и истекшего года), а также 0409115, 0409118, 0409125, 0409157, 0409501 и 0409603 (на последнюю отчетную дату). Финансовая отчетность должна быть представлена в формате, указанном на сайте РосБР.
ОАО «РосБР» может запросить дополнительно другие документы, необходимые для принятия решения о возможности кредитования.
Датой принятия заявки будет получение полного пакета документов, в т.ч. Кредитной заявки с приложениями на бумажном носителе.
После заключения кредитного договора банку необходимо открыть корреспондентский счет в ОАО «РосБР» (если он не был открыт ранее), для чего предоставляется стандартный пакет для правовой экспертизы.
Куда и в каком виде предоставлять необходимые документы?
Кредитная заявка со всеми приложениями предоставляется в ОАО «РосБР» на бумажном носителе в подписанном и заверенном уполномоченным лицом виде. Кроме того, заявка вместе с другими необходимыми документами направляется в электронном виде по адресу электронной почты info@rosbr.ru (за исключением Анкеты).
Анкета формируется при помощи программного модуля, расположенного на Информационном портале ОАО «РосБР». После того как все поля Анкеты будут заполнены и все ошибки исправлены, заархивированный файл Анкеты необходимо отправить в ОАО «РосБР»:
- для банков, заполняющих Анкету первый раз, направляется по адресу anketa_b@rosbr.ru;
- для банков заключивших договор с ОАО «РосБР» и заполняющих Анкету с целью обновления ранее предоставленных данных, направляется по адресу anketa_dfi@rosbr.ru;
- для организаций инфраструктуры, заполняющих Анкету первый раз, направляется по адресу anketa_u@rosbr.ru
- для организаций инфраструктуры заключивших договор с ОАО «РосБР» и заполняющих Анкету с целью обновления ранее предоставленных данных, направляется по адресу anketa_dk@rosbr.ru.
Датой принятия заявки будет получение полного пакета документов, в т.ч. кредитной заявки с приложениями, на бумажном носителе.
Какие кредиты принимаются ОАО «РосБР» для рефинансирования?
В залог могут приниматься права (требования) по кредитным договорам с субъектами МСП, заключенным Банком-партнером не ранее 1 января 2008 года.
Остальные требования к кредитным договорам изложены в Положении о стандарте кредитования ОАО «РосБР» субъектов малого и среднего предпринимательства.
Какие требования предъявляются к субъектам МСП?
Соответствие требованиям ст. 4 и 14 Федерального закона № 209-ФЗ, а также другие требования, указанные в Положении о стандарте кредитования ОАО «Российский банк развития» субъектов малого и среднего предпринимательства
Что такое Региональный лимит?
Региональный лимит рефинансирования (Региональный лимит) – предельный объем рефинансирования РосБР банков-партнеров в отдельном субъекте РФ. Региональный лимит рефинансирования может распределяться между несколькими банками-партнерами путем установления им региональных квот.
Региональный лимит – это целевой ориентир, а не непосредственно выделенные средства. Региональные лимиты сразу же не распределяются по региональным квотам. Их распределение зависит от наличия и сумм заявок от банков-партнеров, в связи с чем возникает неиспользованный (свободный) остаток регионального лимита, т.е. сумма, на которую могут претендовать банки-партнеры.
Время на распределение регионального лимита не ограничено.
Что такое Региональная квота?
Региональная квота - это объем средств, выделенный определенному банку-партнеру в рамках регионального лимита для кредитования субъектов МСП в определенном регионе. Региональная квота фиксируется в заключаемых договорах, и банки обязаны ее соблюсти.
Одному банку-партнеру может быть выделено несколько региональных квот в различных регионах, при этом головная организация банка-партнера не обязана находиться в регионе, в котором выделена региональная квота.
Механизм выделения и использования квоты выглядит следующим образом:
– после проведения анализа заявки банка-партнера и принятия решения о его включении в Программу, банку-партнеру устанавливается региональная квота;
– после установления региональной квоты с банком-партнером заключается кредитный договор, в котором указывается региональная квота.
– после заключения кредитного договора банк-партнер, в течение 30 дней должен получить выделенные средства;
– в течение 90 дней банк-партнер должен разместить полученные средства в кредиты субъектов МСП.
Таким образом, установленные региональные квоты – это необязательно средства, которые уже получены субъектами МСП.
Это также и средства, которые они могут получить в ближайшее время.
Как определить, относится ли наше предприятие к категории субъектов малого и среднего предпринимательства?
Предприятие должно соответствовать определенным условиям (в частности, требованиям Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» от 24.07.2007 № 209-ФЗ). Информация об остальных требованиях к субъектам МСП, а также порядок получения субъектами МСП финансовой поддержки по Программе размещены в подразделе «Субъектам МСП».
Как малому предприятию получить кредит в ОАО «РосБР»?
Российский банк развития не кредитует малые и средние предприятия напрямую, а оказывает поддержку по двухуровневой системе, целевым образом финансируя их через банки-партнеры. Для этого Банк отбирает участников Программы, определяя начальные требования к самим субъектам МСП и условия их кредитования, которые банки-партнеры и организации инфраструктуры должны выполнять.
Таким образом, субъекту МСП необходимо обратиться в любой банк-партнер или организацию инфраструктуры, являющуюся партнером по Программе. Информация о банках-партнерах и организациях инфраструктуры, являющихся участниками Программы, указана в подразделе «Участники программы в регионах».
Существуют ли какие-нибудь требования к субъектам малого и среднего предпринимательства при получении финансовой поддержки через банки?
Субъект малого и среднего предпринимательства должен, прежде всего, соответствовать общим требованиям, предъявляемым к субъектам МСП (требованиям Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» от 24.07.2007 № 209-ФЗ).
Остальные требования к субъектам МСП
Какую еще финансовую поддержку (не через банки-партнеры) оказывает ОАО «РосБР»?
Реализация государственной программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства осуществляется ОАО «РосБР» также через организации инфраструктуры поддержки МСП.
Каким образом, и в каком размере установлены региональные лимиты на регионы РФ?
Региональные лимиты установлены по предложениям Минэкономразвития России и учитывают ряд факторов, в том числе количество субъектов МСП в регионе и банковское предложение по кредитованию данного сегмента.
Кроме того, были установлены ограничения по минимальному (100 млн. рублей) и максимальному (1000 млн. рублей) размерам лимита. Увеличение региональных лимитов производится на регулярной основе по мере поступления заявок от банков и перехода региона в группу регионов с повышенным спросом (общая сумма заявок от банков-партнеров на финансирование субъектов МСП в регионе больше свободного остатка лимита на данный регион).
При этом возможно перераспределение лимитов: если от банков, осуществляющих деятельность в определенном регионе, не поступит достаточного числа заявок, региональный лимит в последующем может быть перераспределен в пользу других регионов с повышенным спросом на ресурсы в рамках Программы.
С размерами установленных лимитов можно ознакомиться на сайте в разделе «Региональные лимиты».
Каков порядок получения средств для рефинансирования кредитов МСП, выданных за счет собственных средств банка?
Для участия в Программе банк предоставляет заявку с приложением, в частности, предлагаемого к рефинансированию сформированного портфеля кредитов МСП, выданных банком не за счет средств ОАО «РосБР» и Внешэкономбанка и соответствующих Стандартам кредитования ОАО «РосБР» субъектов малого и среднего предпринимательства.
В случае положительного решения ОАО «РосБР» об установлении лимита на банк и выделении ему региональных квот с банком заключается кредитная и обеспечительная документация (проекты кредитной и обеспечительной документации направляются банку после приема в работу его кредитной заявки).
Средства предоставляются банку после заключения кредитной и обеспечительной документации на основании заявления банка на выдачу кредита.
Более подробная информация приведена в разделе «Как стать участником Программы».
Предоставляются ли банкам средства на финансирование МСП без обеспечения?
В соответствии с п.1.5 Порядка осуществления государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства кредитование осуществляется по схеме рефинансирования, которая предполагает залог прав (требований) по кредитам субъектам МСП, выданных банком не за счет средств ОАО «РосБР» и Внешэкономбанка и соответствующих Стандартом кредитования ОАО «РосБР» субъектов малого и среднего предпринимательства. При этом размер предоставляемого банку кредита не может превышать сумму залога.
Таким образом, с банком заключаются:
- договор о предоставлении в залог прав (требований) по кредитам, предоставленным субъектам МСП за счет собственных средств банка;
- договор о предоставлении в залог прав (требований) по кредитам, предоставленным субъектам МСП за счет средств ОАО «РосБР»;
- соглашение об условиях уступки прав (требований) по кредитам, предоставленным субъектам МСП за счет средств ОАО «РосБР».
Договор о предоставлении в залог прав (требований) по кредитам, предоставленным субъектам МСП за счет собственных средств банка, может быть расторгнут после полного оформления в залог прав (требований) по кредитам, предоставленным субъектам МСП за счет средств ОАО «РосБР».
Соглашение об условиях уступки прав (требований) по кредитам, предоставленным субъектам МСП за счет средств ОАО «РосБР», является вспомогательным инструментом, облегчающим внесудебное урегулирование вопросов, связанных с обеспечением исполнения обязательств банка-партнера.
Где можно получить информацию о кредитных продуктах новой Программы, предоставляемых банкам-партнерам?
В новой программе предусмотрены следующие продукты для Банков-партнеров:
С основными параметрами кредитных продуктов для Банков-партнеров можно ознакомиться в разделе «Продукты для Банков-партнеров»
Какие банки принимают участие в Программе?
Для участия в Программе банк в первую очередь должен соответствовать Условиям отбора.
Кроме того, окончательное решение об участии банка в Программе принимается ОАО «РосБР» по итогам комплексной оценки финансового положения банка в соответствии с внутренними документами ОАО «РосБР», проводимой в случае соответствия банка условиям отбора.
Перечень банков, прошедших отбор и получивших региональные квоты, будет размещен в разделе «Участники программы в регионах».
Какой механизм рефинансирования кредитов, предоставленных субъектам МСП банками-партнерами?
Рефинансирование кредитов, предоставленных субъектам МСП банками-партнерами, осуществляется посредством предоставления ОАО «РосБР» финансовых средств (единовременная выдача) банкам-партнерам для целей выдачи ими кредитов субъектам МСП под залог прав (требований) по кредитам, предоставленным субъектам МСП за счет собственных или привлеченных ранее из иных (кроме средств ОАО «РосБР» и Внешэкономбанка) источников средств.
Права (требования) по кредитам, предоставленным за счет средств ОАО «РосБР», также передаются в залог ОАО «РосБР». При этом после их надлежащей передачи первоначальный залог прав (требований) по кредитам субъектам МСП, предоставленным банком-партнером за счет собственных или иных (кроме средств ОАО «РосБР» и Внешэкономбанка) заемных средств, может быть прекращен.
Какие компании относятся к организациям инфраструктуры поддержки МСП?
Перечень организаций инфраструктуры определен в Порядке осуществления государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства».
В частности, к ним относятся:
Более подробная информация приведена в разделе «Поддержка МСП через организации инфраструктуры»
Существуют ли какие-нибудь требования к субъектам малого и среднего предпринимательства при получении финансовой поддержки через организации инфраструктуры?
Одним из основных требований ОАО «РосБР» для получения финансовой поддержки через организации инфраструктуры является то, что субъект МСП должен соответствовать требованиям Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 г.
Остальные требования к субъектам МСП расположены в подразделе «Условия кредитования МСП» соответствующего раздела:
На каких условиях ОАО «РосБР» осуществляет финансирование организации инфраструктуры поддержки МСП?
Организации инфраструктуры поддержки МСП (микрофинансовые организации, лизинговые и факторинговые компании) должны соответствовать следующим основным требованиям:
- юридические лица, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ;
- отсутствие негативной информации о деловой репутации;
- отсутствие санкций со стороны надзорных и регулирующих органов в виде приостановления действия лицензии, запрета на совершение отдельных операций, если лицензирование или наличие разрешения на осуществление деятельности требуется в соответствии с действующим законодательством.
Более подробная информация приведена в подразделе «Условия кредитования» соответствующего раздела:
| 
